금리란 무엇인가? 금리가 내 돈에 미치는 영향

“금리가 인상됐습니다.” “한국은행 기준금리 동결.” 뉴스를 보다 보면 자주 등장하는 용어지만, 정작 금리가 내 돈과 무슨 관계가 있는지 체감하기 어렵습니다.

저도 처음에는 그냥 경제 뉴스 정도로만 들었지만, 대출 금리 인상으로 월 이자가 갑자기 늘고, 예금 금리 하락으로 이자 수익이 줄어들며 체감하게 되었죠.

이 글에서는 금리가 무엇인지, 어떤 식으로 내 예금, 대출, 투자에 영향을 주는지를 재테크 초보자도 쉽게 이해할 수 있도록 설명드리겠습니다.

1. 금리란 무엇인가요?

금리란, 돈을 빌려주고 받는 데 붙는 ‘이자율’입니다. 쉽게 말해 누군가에게 돈을 빌려주면 이자를 받고, 빌리면 이자를 내야 하는데, 이때 적용되는 비율이 바로 금리입니다.

예를 들어, 연 4% 금리의 예금 상품에 100만 원을 넣으면 1년 후 4만 원의 이자를 받는 구조입니다.

📌 용어 정리

• 기준금리: 한국은행이 정하는 기준 이자율, 모든 시중금리의 기준
• 예금금리: 은행이 예금자에게 주는 이자
• 대출금리: 은행이 대출자에게 받는 이자

기준금리는 한국은행이 매달 조정 여부를 결정하며, 이는 시중은행의 금리, 투자시장, 대출시장에 직접적인 영향을 줍니다.

2. 금리가 오르면 vs 내리면 생기는 변화

구분	금리 인상	금리 인하
예금자	이자 수익 증가	이자 수익 감소
대출자	이자 부담 증가	이자 부담 감소
주식/부동산	하락 압력	상승 기대
소비자	소비 감소	소비 증가

3. 금리 변화가 내 돈에 미치는 4가지 영향

① 예금/적금 금리 변화

기준금리가 오르면 은행도 예금 금리를 올립니다. 최근 2025년 7월 기준, 시중은행 정기예금 금리는 연 3.7~4.2%까지 회복되었고, 저도 CMA에서 3%대 정기예금으로 갈아탔습니다.

📌 팁: 금리가 오를 땐 1년 이상 확정금리 상품 가입을 고려하세요.

② 대출 금리 상승 → 이자 부담 증가

주택담보대출, 전세대출, 신용대출 등 모든 대출 상품은 기준금리와 연동됩니다. 대출금리가 1% 오르면, 5천만 원 대출 기준 연 50만 원 이상 이자 추가 부담이 생깁니다.

📌 실제 경험: 저는 전세자금대출 이율이 3.1% → 4.3%로 올라 매월 이자 부담이 7만 원 가까이 늘었습니다.

③ 투자시장 흐름 변화

금리가 오르면 투자 매력도가 바뀝니다.

• 주식: 금리 인상기엔 기업 실적 악화 우려로 하락 가능성↑
• 채권: 금리 인상기엔 기존 채권 가격 하락
• 부동산: 대출 이자 부담으로 수요 감소 → 가격 하락

📌 금리가 낮을 때는 주식, 리츠, 부동산 투자에 긍정적일 수 있습니다.

④ 환율, 소비, 물가에도 영향

금리가 오르면 외국인 투자 유입이 늘어 환율 안정 → 수입 물가↓ 반대로 금리가 내리면 소비 증가 → 물가 상승 요인으로 작용합니다.

4. 금리와 관련된 주요 재테크 전략

① 금리 인상기

• 고정금리 예금/적금 선점
• 대출 갈아타기 or 원금상환 우선
• 투자 비중 축소, 리스크 관리

② 금리 인하기

• 변동금리 대출 이자 부담↓
• 투자 비중 확대 (ETF, 주식, 리츠 등)
• 현금보다는 투자 비중을 늘려야 수익↑

5. 이런 분들은 꼭 체크하세요

• 💳 대출을 갖고 있는 사회초년생
• 💰 예금 이자 수익이 기대 이하인 분
• 📈 투자 타이밍을 알고 싶은 분
• 📊 금리 흐름에 따라 전략을 조정하고 싶은 분

마무리하며

금리는 숫자 그 이상의 힘을 가집니다. 0.25%의 변화가 당신의 월급, 예금 이자, 대출 이자, 투자 수익에 직간접적으로 영향을 줍니다.

오늘부터라도 한국은행 기준금리 발표를 주기적으로 체크해보세요. 작은 관심이 내 돈을 지키고 키우는 출발점이 될 수 있습니다.

📌 TIP: 매달 한국은행 홈페이지 또는 뉴스 포털에서 ‘기준금리 동향’을 확인해보세요.